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解析 |“区块链+科技金融”选对细分领域和应用场景是关键

来源:数牛云服务公众号

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近年来,随着关于“区块链技术”的关注度与曝光度的不断上升,这个曾经被捧成为某种狂热的宗教崇拜一般的词汇相信各位读者朋友们也早已不陌生了吧。作为区块链技术的直接收益行业——金融,以BATJ为代表的国内众多巨头公司也纷纷张开双臂拥抱,想借助区块链技术的优势更好地完善平台现有的服务。


但被宣传的多了,泛滥了

也就多了很多不同的声音。

有人说“区块链+金融”模式早已经被玩多了,玩坏了,业内聚焦的目光都已经在人工智能上了。也有人说区块链技术只是一个噱头,并不能真正解决行业痛点,就拿股票交易、审计来说,这些领域的技术和规则是非常成熟的,用户忠诚度也是非常高的,而区块链技术本身却不那么完善,你拿一个不完善的技术去拼一个成熟的市场,想必不会很乐观。

说到底,选对合适的金融细分领域与场景才是区块链应用的关键。


身边的大佬们近两年是怎么玩转区块链的?

阿里巴巴:2016年7月,蚂蚁区块链公益正式上线,3月24日阿里巴巴与普华永道达成合作,应用区块链打造透明可追溯的跨境食品供应链。目前一共有37个机构、304个项目参与蚂蚁区块链平台。

万达:2016年5月份启动超级账本研究,6月启动自主区块链技术研究平台,8月份加入了Linux基金会超级账本项目、同月内测上线了基于Hyperledger的区块链征信应用,9月发布第一个自主区块链浏览器版本、10月上线区块链金融资产交易所应用、同月完成开源操作系统北极星Polaris区块链技术平台架构设计。具体来说,万达区块链的愿景是一个开源社区和N个创新项目。

京东:开放区块链防伪追溯技术平台。在京东区块链防伪追溯网络的支持下,每一件或每一批次的商品在生产环节就开始信息的采集,直至交付到消费者手中。每一条信息都拥有自己特有的区块链ID身份证,且每条信息的各个片段都附有各主体的数字签名和写入时间戳,京东区块链防伪追溯平台将提供对全链条数据的校验接口,供消费者查询和校验各节点组合而成的端到端商品追溯信息。因为全程追溯信息的实现,商品的真伪立辨,大大降低假货出现的风险。

腾讯:2017年4月,腾讯发布区块链方案白皮书,旨在打造区块链生态。同时,腾讯的区块链行业解决方案也于官方网站正式发布。10月份加入加拿大区块链研究所。

百度:百度金融与合作方联合发行了个人消费汽车租赁债权私募ABS项目,其中区块链技术的运用为此次ABS资产运作透明化“保驾护航”,成为此次项目最大的亮点。这是国内首单以区块链技术作为底层技术支持,实现ABS“真资产”的项目。


大佬们都在用区块链做什么?


 区块链赋能ABS资产运作

当前ABS市场存在底层资产难辨识、信息披露不透明、融资周期长及参与各方效率低等问题。

借助于区块链技术,中介机构尽调环节的尽调置信程度明显提升,尽调效率也得到提高;投资者所投资产的透明程度显著增强,同时二级交易的估值和定价也变得有据可依。监管机构则能够更大程度上满足穿透式审核和监管的要求。

区块链技术在ABS的应用平台打造了不可篡改的“真资产”,降低了融资成本,从而抵御大规模的网络攻击,从而用更低成本、更高效率、更安全的方式帮助中小企业实现投融资。


 区块链玩转供应链金融

我们认为区块链公司切入供应链金融一共有两种模式。

第一种是直接与核心企业/平台合作,为其提供区块链底层解决方案,在积累足够多数据之后,通过搭建联盟链,对接资金方提供金融服务。(联盟链模式)

第二种模式是从提供供应链管理服务入手,比如溯源、追踪、可视化等,将信息流、物流和资金流整合到一起,在此基础之上从事金融服务。(私有链模式)

这种模式相当于用区块链搭建起了一个应用场景。就如同当年的支付宝,如果马云当年直接就做支付宝,很难做起来,因为没有应用场景,所以先做了为实体经济服务的淘宝。有了淘宝以后,支付宝作为中心化信任场景出现,将其他应用嫁接在支付宝上,才成就了蚂蚁金服。

如何选择合适的供应链金融切口?

在市场选择上,我们认为区块链金融初创公司应选择天花板足够高的细分领域,比如家电、汽车零、服装、药品行业等。这些行业一方面市场广阔,另一方面其供应链管理的基础设施较完善,上区块链的先期成本较小。


 区块链加速征信体系建设

在互联网金融监管愈来愈严格的大趋势下,我们逐步发现,随着互联网金融等新经济模式的出现,采集的征信信息在用户的多样性和场景碎片化的当下,越来越狭隘变得不合时宜。

以征信系统中最为重要的一个功能——黑名单为例,如何设计并实现数据共享及数据安全的方案。

黑名单系统的需要分析: 1) 不共享原始数据的前提下,做到数据共享; 2) 数据真实有效,且不能被人篡改; 3) 参与者主动非被动提供数据; 4) A查询了B公司的共享数据,B能分享部分收益; 5) 数据局部有时效性,越新价值越高; 6) 信息不对所有客户开放,对查询大于共享数据用户收取查询费用; 7) 最终实现提供信用调查和风险防范的数据支撑;

基于对于以上需求,我们采用基于区块链的征信解决方案,系统功能设计大致如下: 1) 原始数据单点存储,摘要信息区块链账本共享; 2) 统一登记规则; 3) 以区块链加密技术保证数据可靠性; 4) 有偿提供自有黑名单; 5) 黑名单以区块链存储,确信数据不可篡改; 6) 通过白名单系统甄别黑名单的真实性

区块链技术的健全征信体系有助于互联网金融建立更有效的反欺诈模型、信用风险模型及催收模型,在一定程度上能降低逾期和坏账率的风险。对于刚刚成型或想转型的中小互联网小贷机构来说是一个不错的技术选择方向,享受便捷的同时也能给企业的信誉值加分。


文章指出区块链+"ABS、供应链金融、征信"三种应用模式,为广大中小金融企业提供了一些融合区块链技术的新思路,当然具体在业务中如何操作还要结合企业实际情况量身定制。

 但不管怎么说,区块链技术正在由2.0向3.0方向转型,距离被“玩坏了”的定论还为时尚早。未来,科技金融在国家政策及市场的规范下必然朝着更安全、更稳健的方向前进,基于区块链去中心化、不可篡改的强大功能,必将在科技金融领域大有作为。


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