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用户为王,自建场景,强化监管,三管齐下开拓消费金融市场新蓝海

来源:数牛云服务

  根据艾瑞咨询发布的《2017年中国消费金融洞察报告》显示,从2013年到2016年,短短三年间,互联网消费金融的交易规模实现了70倍的爆发式增长。根据厦门国金统计显示,截至2017年6月,消费金融ABS累计发行额度约1500亿元,已成为我国资产证券化市场第三大类的基础资产类型。其中尤其是以交易所最为显著:WIND数据统计,2017年初至6月,消费金融ABS占交易所企业ABS发行量近四成,占比居于交易所市场首位。



消费金融的三种模式

一、大型电商平台或者O2O平台,这类模式的代表有淘宝花呗、京东白条、苏宁任性购等等。主要是平台自己建立消费金融业务线,一般利用分期消费,这样能提升大家提前消费的欲望,有利促进平台的成交量;平台还可以根据用户的还款情况来评估用户的支付能力和信用情况等,完善征信数据库。

二、以消费金融切入垂直细分领域的公司,教育、医疗、校园、装修、租房等领域都是现在创业热点的领域,深入细分产业链,围绕产业链上下游,可构建“消费场景大生态”。主要代表类型租房类的会分期、租房宝,装修分期的土巴兔、家分期等等。

三、第三方信贷服务的金融平台,其主要依靠数据挖掘、数据建模、大数据风控。一般与电商合作,为其提供用户、数据。主要代表有量化派、闪钱包旗下的闪白条、闪银等等。


市场已饱和,如何开拓新战场?

     市场这么火热,要想以传统消费金融模式再切入市场,显然为时过晚,而随着监管趋严和更多竞争者加入,消费金融行业会也逐渐告别了暴利时代。怎么闯出新天地?

    自2017年下半年开始,许多消费金融品牌已经开始狠抓服务优化,自建服务场景,力图在已有存量用户的基础上,开拓新的消费渠道。

    开拓新蓝海的关键:加强对客户数据的管理水平,以及对线上线下渠道的融合能力,将成为决定消费金融品牌能否杀出重围的关键因素。


Step1 客户维护 精准营销

      消费金融的市场在转型升级,逐步从“点对面的撒网”进入到“精准营销”的时代,这意味着从纵向上,要为客户提供持续性,贯穿其年龄各个阶段的金融服务。而从横向上,利用大数据和智能客户管理系统,把百万数量级的客户依据年龄、工作、消费记录等信息进行分组,在此基础上为不同的客户提供相匹配的金融服务。

     为此,数牛科技在搭建互金平台与系统场景时,运用大数据与云计算等科技手段,将客户数据管理与营销体系精准地嵌入其中,实现线上线下数据打通,例如消费经融的O2O电商模式,我们可以实现会员,产品,订单,资金,库存等全方位的统一管理,更好的协调公司与客户间在销售和服务上的交互,吸引新客户,将老客户转为忠实客户,从而增加市场份额,提高品牌的核心竞争力。


Step2 自建场景多样化

     消费金融行业只靠传统渠道是搞不定的,因此,最后参与者一定要会维持多元化,每一个玩家,都可以找到适合自己的方式。

     从趋势上看,消费金融机构将会出现线上线下的融合,线下的客户会逐渐向线上转,做线上业务的企业也不会放弃线下的渠道和资源。从趋势上讲,大家更热衷于线上业务的探索和布局。

     在以往的线下模式中,消费金融品牌往往选择与线下的商户进行合作,虽然免去了许多诸如商品铺货、配送、售后等环节,但是也不可避免的存在客户体验较差等问题。数牛科技技术团队为了让管理员与客户的体验达到最佳,在自建场景时,提供商品设价、客户管理、分批发货、营销管理、订单特价、修改订单、员工权限、财务管理等多渠道消费场景,如搭建即有商城,利用现有客户流量,引导客户购买电商平台的产品,如客户有分期付款需求,也可以申请办理。甚至还可以提供诸如“线上买单,线下实体店提货”的灵活方式等等定制化服务,满足客户的各种“脑洞”需求。


Step3 大数据风控要把牢

   自2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对银行资金存管做出明确规定后,银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一。而消费金融作为互联网金融中的一部分,且市场份额如此之大,保障资金与信息的真实安全自然是重中之重。在完成最基础的资金银行存管与通过各项监管条例之后,运用一些新兴的金融科技,例如大数据风控、区块链等,从金融模式的生成到场景构建,坚持以科技驱动创造力,能有效地为客户资金与信息的安全保驾护航,同时也能提升系统运营的效率。



  小编结语: 打通线上线下实现渠道融合,多维构建消费场景,坚持“用户为王”的服务理念,让我们携手共同打开消费经融市场的新未来!

   关于我们

    数牛科技是以“区块链科技”驱动金融底层创新的高新技术企业,致力于为核心国企投融资、中小微金融机构提供服务,汇集了完整的产品体系和云解决方案以及多项标准化、定制化商务及运维服务,贯穿金融业务的完整生命周期。

    通过实践,数牛科技已积累拥有超过40项知识产权,是上市公司银江股份投资的金融科技公司、杭州市高新技术企业,同时公司也通过了ISO9001质量体系认证和ISO27001信息安全管理认证。未来,数牛科技将遵从金融本质,以数据为基础,以科技为手段,继续为核心国企投融资、中小微金融机构在资产管理、客户管理、平台运营、安全体系建设、营销等多方面提供专业标准的服务而更加努力!


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